Реструктуризация долга в райффайзенбанке

4 варианта, как можно сделать реструктуризацию кредита в Райффайзенбанке

Реструктуризация долга в райффайзенбанке

Финансовое положение заемщика, оформившего кредит в банке, может измениться от независящих причин. Банки, не желая упускать прибыль и стараясь облегчить финансовую нагрузку клиента, предлагают реструктуризировать заем, то есть изменить условия кредита. Не стал исключением и Райффайзенбанк, реструктуризация кредита в котором будет рассмотрена подробно.

Особенности процедуры

Заемщикам, испытывающим трудности с оплатой, нужно обратиться в офис банка с просьбой провести процедуру.

С помощью реструктуризации кредита, проводимой в Райффайзенбанке, продлевается срок кредитования, уменьшается размер ежемесячного платежа, снижается процентная ставка займа.

Более часто рефинансируются ипотека и потребительский кредит, оформленные в Райффайзенбанке.

Для экономии времени, заемщик — физическое лицо, звонит в банк и получает консультацию менеджера. Получив информацию и собрав необходимые документы, претендент на реструктуризацию идет в офис для оформления заявки.

Рассмотрение оформленной заявки длится в течение 2–5 банковских дней. Будут оценены доходы клиента, проверены документы и благонадежность заемщика. При одобрении заемщик извещается о решении банка и о необходимых документах для оформления реструктуризации. Если заемщику отказано, ему сообщают о причинах.

Когда нужна реструктуризация

В Райффайзенбанке реструктуризацию видят реальным выходом для добросовестных заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию.

Порой клиент не может изменить ситуацию самостоятельно: сокращение, заболевание, несчастный случай, беременность, призыв в армию.

Процедура бесплатна, расходов требует только реструктуризация ипотеки. Оплачиваются услуги нотариальной конторой.

Судя по отзывам в интернете, недостатками реструктуризации считают переплату при конвертации валютного займа и процедуру «кредитных каникул».

Если банк отказывает в реструктуризации, заемщик имеет право на получение письменного отказа с печатью банка и подписью ответственного лица. С этим документом можно обратиться в суд.

Виды реструктуризации кредита в Райффайзенбанке

Существуют несколько видов проведения в Райффайзенбанке процедуры реструктуризации кредита, ставшего проблемным. Рассмотрим их ниже.

Пролонгация договора

Продление кредитного срока — это способ уменьшения суммы ежемесячного взноса. Максимум, на который продлевается срок кредитования до 10 лет. Пролонгация выгодна обоим участникам сделки. Банк получает увеличенную прибыль, а для должника снижается финансовая нагрузка (в среднем на четверть).

Отсрочка платежа

Кредитные каникулы при реструктуризации займа бывают двух видов. При первом временно не оплачивается основной долг (тело кредита) с обязательной выплатой процентов. При втором — клиент временно не выплачивает всю необходимую сумму, но процентная ставка займа растет. Это за редким исключением невыгодно для заемщика.

Изменение валюты займа

Большинство займов оформляется в национальной валюте. Клиент может оформить реструктуризацию в другой валюте при соблюдении определенных условий.

Переплата по валютному ипотечному кредиту отличается и равна 10–12% годовых. Процедура проводится строго для займов, оформленных в банке. Ее цель — изменить внутрибанковскую валюту займа.

Изменение способа начисления процентов

Этот вид предполагает изменение схемы начисления процентов по займу. Меняется и способ платежа — с аннуитетного на дифференцированный или наоборот. Клиент вправе выбрать для себя лучший.

Какие документы понадобятся

Чтобы провести процедуру в Райффайзенбанке, нужно документально подтвердить его необходимость. Для подтверждения, в зависимости от конкретного случая, нужны следующие справки:

  • из центра занятости о постановке на учет или трудовая книжка (оригинал);
  • о доходах, где видно, что они стали меньше;
  • из больницы с фактом подтверждения длительного заболевания.

Для оформления самой процедуры требуются:

  • заявление.
  • ксерокопия паспортов заемщика и созаемщиков (если такие есть).
  • справка формы 2-НДЛФ.
  • ксерокопия трудовой книжки.
  • ксерокопия кредитного договора.
  • справка о сумме остатка долга и сроков погашения.

Не стоит затягивать процесс, допускать просрочки – это чревато появлением пеней, штрафов, комиссий.

Подача заявки

Заявку на реструктуризацию кредита в Райффайзенбанке можно оформить онлайн на сайте финансового учреждения. Для этого в форму на странице вносят личную информацию, сведения из паспорта, о доходах и платеже. Оставляют сообщение с указанием причины оформления процедуры и действий, которые заемщик собирается предпринять для исправления ситуации.

Можно прикрепить сканы документов. Дают согласие на обработку данных, вводят проверочный код и отправляют документ в банк.

Источник: https://kredityt.ru/rest/restrukturizatsii-kredita-v-rayffayzenbanke/

Райффайзенбанк: реструктуризация кредита физическому лицу

Реструктуризация долга в райффайзенбанке

Реструктуризация кредита позволяет существенно снизить нагрузку на семейный бюджет. У заемщика появляется возможность вздохнуть свободно и направить высвободившиеся средства на оплату других расходов либо на досрочное погашение займа.

В каких случаях нужна реструктуризация

Реструктуризация требуется тем заемщикам, у которых резко упали доходы (в связи с потерей работы, понижением в должности или снижением зарплаты) либо выросли расходы (например, в семье появился новый ребенок и пр.).

Реструктуризация поможет:

  • предотвратить просрочку и начисление штрафов;
  • уменьшить расходы заемщика;
  • пережить тяжелый период (например, после увольнения до выхода на новую работу).

Банк готов рассмотреть заявки от всех добросовестных клиентов, которые, опасаясь просрочек по кредиту, заранее обратились в банк с просьбой пересмотреть платеж. Если уже возникли проблемы с оплатой, пересмотр договора также возможен, чтобы избежать продажи залогового имущества или судебной процедуры.

по теме

Источник: https://100rur.ru/banki/rajffajzen/restrukturizatsiya-kredita-v-rajffajzenbanke.html

Как реструктурировать кредиты в Райффайзенбанке

Реструктуризация долга в райффайзенбанке

– до 30 тыс. рублей. – с 18 лет. – нужен только паспорт. – без справок и залогов.

– до 30000 рублей. – возраст от 18 до 65 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 100 000 рублей. – возраст от 18 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 100 тыс. рублей. – на срок до 30 дней. – быстрое оформление. – нужен только паспорт.

– до 80 000 рублей. – возраст от 18 лет. – без залогов и справок. – нужен только паспорт.

– до 50000 рублей. – возраст от 18 лет. – на срок от 7 дней до 4 мес. – нужен только паспорт.

– до 30000 рублей. – на срок до 21 дня. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 25000 рублей. – на срок до 30 дней. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 25000 рублей. – на срок до 21 дня. – возраст от 18 лет. – нужен только паспорт.

– до 20400 рублей. – с 22 лет. – нужен только паспорт. – быстрое одобрение.

– от 1000 до 20000 рублей. – на срок от 7 до 30 дней. – нужен только паспорт.

Никто из нас не застрахован от тех или иных обстоятельств, способных стать препятствием в исполнении финансовых обязательств.

Различные проблемы и ситуации могут привести к дефолту клиентов банковских учреждений с последующими домогательствами коллекторов или судебными разбирательствами, которые в большей степени принимают сторону кредитора.

Чтобы не оказаться в долговой яме со всеми вытекающими последствиями, необходимо при первых признаках снижения платежеспособности обращаться в банковское учреждение, выдавшее кредит, или стороннюю финансовую организацию, с целью реструктуризации или рефинансирования кредита возникшей задолженности.

Многие финансовые институты страны, в том числе и Райффайзенбанк, предлагают программы реструктуризации и рефинансирования. Не все они одинаковы, главные различия в сроках действия договора и процентных ставках.

Что означает реструктуризация кредита?

Это изменение определенных условий в договоре кредитного обязательства, преследующее цель снижения  материальной нагрузки на клиента. Оно гарантированно влечет за собой уменьшение ежемесячных взносов по кредиту или уплату процентов в случае применения «кредитных каникул».

Это предложение подразумевает «заморозку» выплаты по основному долгу на определенное в договоре время, за исключением ставки по процентам. цель банка, выдавшего кредит – любым способом вернуть средства, выданные в качестве займа, поэтому в некоторых случаях они идут на аннулирование имеющихся штрафных или иных санкций, вынесенных за несвоевременное погашение платежей.

Эти и многие другие меры позволяют временно неплатежеспособному заемщику вернуться в изначальный график внесения ежемесячных платежей.

Реструктуризация задолженности в Райффайзенбанке – хороший способ ухода от неприятностей, которые могут возникнуть по разным причинам, приводящим к потере или снижению доходов. Это может быть увольнение с места трудоустройства либо понижение в должности с уменьшением заработной платы.

На платежеспособность влияет состояние здоровья заемщика или близких ему людей. Банки напрямую заинтересованы в том, чтобы клиент вносил платежи, пусть и в меньшем, чем изначально, объеме, поэтому идут навстречу своим клиентам, предлагая реструктуризацию.

Лучше иметь долгосрочного плательщика, чем злостного «уклониста» от обязательств по кредиту и при этом сохранять качество собственного кредитного портфеля.

Заемщик в случае реструктуризации и подписании дополнительных соглашений к имеющемуся договору также получает значительные преимущества, в результате которых может:

  • избежать судебное или иное, включая коллекторское, разбирательство.
  • не допустить изменений в худшую сторону собственной кредитной истории.
  • при благоприятных условиях получить значительную экономию средств (некоторые банки для своих надежных клиентов предлагают услугу по списанию некоторой части основного долга).
  • добиться минимизации ежемесячного планового взноса по предоставленному новому графику погашения, что поможет обезопаситься от дефолта.
  • проститься с неустойкой, начисленной банком за просрочку платежа, и предупредить начало производства службой судебных приставов.

Реструктуризация может стать самым реальным способом разрешения сложных материальных ситуаций, но для этого заемщику придется документально подтвердить причины, в результате которых возникла его временная неплатежеспособность.

Жизненные ситуации могут быть самыми разными, решение по реструктуризации индивидуально к каждому клиенту принимается специалистами банка в течение двух-трех дней. В случае положительности подписываются дополнительные соглашения к существующему договору.

Для рефинансирования составляется новый документ.

Рекомендации по оформлению

Реструктуризация кредита предполагает предоставление определенного пакета документов. С информацией по этому вопросу можно ознакомиться на официальном сайте кредитора. Условия у многих финансовых учреждений схожи и требуют наличие следующих документов:

  • заявления, заполненного по определенной банком форме.
  • действующего общегражданского паспорта.
  • Трудовой книжки (с проставлением пункта об увольнении в случае потери работы после получения займа).
  • справки формы «2НДФЛ» за последние полгода (с места последнего официального трудоустройства в случае увольнения).
  • документа, подтверждающего постановку на учет в центр занятости населения (для уволенных), где указана сумма назначенного пособия).
  • письменное согласие жены/мужа на реализацию программы реструктуризации с изменением пунктов кредитного договора (для ипотечных должников).

Обязательное условие Райффайзенбанка, предъявляемое к клиентам, имеющим задолженность – официальное подтверждение необходимости реструктуризации в силу объективных причин. Заемщик должен доказать, что лояльные меры помогут в определенное время вернуться к изначальному графику и полностью погасить кредит.

Когда нужна реструктуризация?

Большинство банковских учреждений, в том числе Райффайзенбанк, рассматривают реструктуризацию как реальный выход из тяжелого положения людей, внезапно оставшихся без нормальных источников доходов. Этот может быть связано с увольнением, болезнью заемщика или близких ему людей, отпуск по беременности, родам и рождение ребенка, служба в Вооруженных Силах и т.п.

Чаще всего реструктуризация осуществляется бесплатно, за исключением ипотеки – в данном случае расходы возникают при оформлении залоговых обязательств у нотариуса, что является необходимой мерой.

Это считается неоспоримым преимуществом.

Многочисленные заемщики, воспользовавшиеся реструктуризацией и оставившие свои отзывы на специализированных сайтах, в качестве недостатков называют переплату за перевод из валютного кредита в российский рубль и «кредитные каникулы».

Банковские учреждения могут не согласиться на реструктуризацию. В этом случае необходимо заверить отказ и обратиться с заявлением в судебные органы.

Источник: http://pinpay.ru/kredity/rajffajzen-bank/kak-restrukturirovat-kredity-v-rajffajzenbanke/

Как реструктурирует кредиты Райффайзен банк?

Реструктуризация долга в райффайзенбанке

Райффайзен банк предоставляет услугу «реструктуризация кредита» – изменение условий существующего договора по кредиту. Услуга актуальна в случаях, когда по разным причинам существенно снижается платёжеспособность клиента. В ходе данной процедуры изучаются документы, и анализируется кредитная история заёмщика. также.

Виды реструктуризации

Любой клиент Райффайзен банка может подать заявку на изменение своего кредитного договора, если в ходе определённых событий он более не может выполнять свои долговые обязательства.

Такими событиями могут являться:

  • увольнение с рабочего места;
  • снижение заработной платы;
  • непредвиденные жизненные обстоятельства (смерть родственника, рождение ребёнка и пр.);
  • стихийные бедствия (пожар, наводнение, землетрясение и т. п.).

Банк учитывает сложные моменты в жизни, и если заёмщик ранее не совершал просрочек и своевременно оплачивал кредит, готов предоставить услугу реструктуризации.

По мере продвижения дел в процедуре реструктуризации можно ожидать получение следующих видов помощи.

Увеличение сроков кредитования

Банк предоставляет данную услугу максимум на 36 месяцев. Для ипотечного кредита – не более 60 месяцев. Это позволит дольше выплачивать кредит, но сумма ежемесячных платежей будет значительно ниже (около 50%). Распространяется на весь оставшийся срок кредитования.

Это довольно выгодно, если появились финансовые трудности, решить которые за короткий срок не представляется возможным. Минусом здесь выступает переплата по процентам, которая неизбежно будет из-за увеличения сроков по выплате кредитных средств.

Отсрочка выплат

Распространяется это лишь на основную сумму долга, максимум на 6 месяцев. Для ипотеки – от 6 до 9 месяцев. Данное действие называется кредитными каникулами. Клиенту банка позволяют не выплачивать «тело» кредита (либо делать это частично) в течение определённого срока, чтобы у него была возможность привести своё финансовое положение в порядок.

Преимущество заключается в снижении кредитной ответственности на некоторое время для решения проблем, которые могут быть улажены в оговорённый условиями реструктуризации срок. А вот минусы могут быть весьма ощутимыми и зависят от 2 факторов:

  • сохраняется ежемесячная выплата процентов по кредиту и прочих комиссий;
  • дополнительным требованием банка может быть растягивание сроков кредитования (это может быть и плюсом: ежемесячная сумма процентов также снижается).

В зависимости от формы выплат и сроков платежи по процентам могут быть как плюсом, так и минусом:

  • при аннуитетной форме погашения (первыми платежами оплачиваются проценты, а последними – главная сумма задолженности) переплата по процентам будет критически высокой;
  • при дифференцированной форме погашения (основная часть долга разделена на равные ежемесячные доли) проценты более-менее равны: не бывают чересчур высокими, но и низкими тоже.

Данный вид льготных условий практически не выгоден для заёмщика, если это делается в первой половине общего срока кредитования при любой форме погашения. Особенно хорошо это заметно при аннуитете.

При ипотечном кредитовании доступна возможность отсрочить не только основную оплату долга, но и выплаты по процентам (либо часть из них). Однако после окончания действия данного вида льгот (в течение 3 лет максимум) клиент банка должен будет, в первую очередь, оплатить отсроченные проценты. Лишь в итоге начнётся оплата по «телу» кредита.

Рефинансирование

Райффайзен банк предоставляет услугу рефинансирования как часть программы по реструктуризации. Иными словами, существующее кредитное обязательство/договор будет полностью аннулирован, а вместо него кредит выдаётся заново на более приятных для заёмщика и банка условиях.

Положительная сторона выражается в новом графике выплат, равномерном распределении платежей и отсутствии просрочек. А недостаток лишь один: новый кредит означает более высокие проценты (влияет лишь на сумму конечной переплаты, а не на ежемесячные платежи).

Это распространяется как на отдельный потребительский кредит (например, на ипотеку или автокредит), так и на долг по кредитным картам.

Заявление на реструктуризацию можно подавать и при имеющихся ссудных задолженностях, однако, чтобы реструктуризация вступила в действие, эти просрочки необходимо будет погасить в полном размере.

Смена валюты

В индивидуальных случаях банк может пойти навстречу заёмщику и предложить дополнительный способ реструктуризировать кредит: поменять валюту.

Наиболее часто это применяется к ипотечным кредитам в долларах. Ведь за долгое время ипотеки измениться может что угодно, а курс постоянно «плавает». Райффайзен банк позволяет также поменять кредит в национальной валюте на любую другую валюту мира. Но только если банк посчитает такого клиента достойным данного предложения по реструктуризации.

Условия и способы подачи заявления

В случае если Райффайзен банк решит согласиться на предоставление услуги реструктуризации, могут быть применены следующие условия:

  • изменение годовой процентной ставки;
  • срок договора страхования не будет продлеваться;
  • допускается использовать поручителей при реструктуризации;
  • при наличии у заёмщика кредитных карт Райффайзен банка они будут заблокированы (бессрочно);
  • оформление действующего полиса КАСКО (при автомобильном кредитовании);
  • банк оставляет за собой право предъявить какие-либо иные требования для реструктуризации (на любом этапе подписания договора).

Данные условия и требования распространяются на любые виды кредитов, предоставляемых Райффайзен банком: потребительский, ипотечный, автокредит, кредитная карта.

Подать заявление на реструктуризацию можно тремя способами:

  • на официальном сайте Райффайзен банка через онлайн-форму;
  • в ходе личного обращения в любое отделение банка (лучше всего по месту жительства);
  • через телефонный звонок.

После этого не позднее 10 рабочих дней на контакт выйдет сотрудник Райффайзен банка, с которым будут оговорены основные моменты. Также могут быть затребованы дополнительные документы, совершение дополнительных платежей или иное.

До момента, когда будет подписан договор о реструктуризации, заёмщик не освобождается от существующих кредитных обязательств. Будет необходимо продолжать выплаты даже тогда, когда банк согласился предоставить услугу, но она ещё не зафиксирована документально.

Отказать банк может в случаях, когда благонадёжность клиента под сомнением:

  • подозрительные документы;
  • спорные жизненные обстоятельства;
  • недостаточные причины для реструктуризации;
  • плохая кредитная история;

Как получить перекредитование с плохой историей по кредитам – расскажет данная статья.

  • множество просрочек по существующему кредиту (а также серьёзные сомнения в способности заёмщика погасить их своевременно при подписании договора о реструктуризации);
  • попытки манипулировать или обманом получить желаемое от банка и т. д.

Документы и процедура

При желании получить реструктуризацию, клиент банка должен обратиться к его сотрудникам любым удобным способом, указанным выше. После того, как с заёмщиком свяжется оператор и объяснит, что необходимо сделать, начинается основная процедура:

Клиент приходит в отделение Райффайзен банка и просит предоставить ему пустой бланк заявления на реструктуризацию. После чего начинает заполнять документ, указывая необходимую и достоверную (будет проверяться особо тщательно) информацию. Сюда входят ФИО, адрес проживания, причина обращения и прочие сведения.

На данном этапе с собой обязательно необходимо иметь оригинал паспорта гражданина РФ и документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния (оригиналы или нотариально заверенные копии). Такими документами могут являться свидетельство о смерти родственника, справка по форме 2-НДФЛ и т. п.

Спустя некоторое время (зачастую, не более 30 рабочих дней) с заёмщиком свяжутся сотрудники банка и сообщат о решении в вопросе реструктуризации. До этих пор необходимо выплачивать ежемесячные суммы в прежнем режиме, согласно имеющемуся кредитному договору.

Такое длительное ожидание связано не с желанием банка получить больше денег, а с кропотливой работой по изучению конкретного клиента, сбора информации на его счёт, её последующего анализа и т. д.

Также на этом этапе у клиента могут затребовать иные документы, важные для принятия решения:

  • листок нетрудоспособности;
  • свидетельство о смерти родственника;
  • свидетельство о рождении ребёнка;
  • трудовую книжку с пометкой о сокращении/увольнении и т. д.

После согласия на изменение условий действующего договора с клиентом свяжутся и пригласят в отделение Райффайзен банка на ещё одну беседу, но уже для обсуждения условий и требований. Нередко бывает так, что банк не согласен с предложенными заёмщиком способами оплаты, но не спешит давать отрицательный ответ.

Вполне возможно, что работники банка смогут предложить другой способ погашения долга, который может устроить обе стороны. Поэтому отсутствие одобрения в реструктуризации ещё не гарантирует её отказ.

Если Райффайзен банк выскажет нежелание предоставить реструктуризацию при любых условиях, то заёмщику остаётся лишь смириться или попытаться рефинансировать кредит в другом банке.

  1. Подписание нового договора.

Если стороны смогли договориться обо всех деталях реструктуризации, то заёмщика пригласят для подписания нового договора или дополнения о реструктурировании к существующему договору. На этом процедуру можно считать завершённой.

Если заёмщик действительно оказался в сложной жизненной ситуации, а его кредитная история безупречна, Райффайзен банк гораздо охотнее согласится на реструктуризацию. Причём возможно, что даже в ущерб себе – чтобы не потерять такого важного клиента. Но если хотя бы одна справка вызовет сомнения у сотрудников при проверке, то шансы заёмщика существенно снизятся.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/restrukturizaciya-kredita-v-rayffayz.html

Платежное вовлечение: банки обяжут реструктуризировать кредиты

Реструктуризация долга в райффайзенбанке

Банкам придется поддержать ипотечников, попавших в сложную жизненную ситуацию: с 2019 года реструктуризация может стать обязанностью кредиторов.

ЦБ разработал поправки в закон о потребительском займе (регулирует и ипотеку) в части предоставления клиенту права на изменение графика платежей (документ есть у «Известий»).

За реструктуризацией можно будет обратиться раз в пять лет, если доход семьи упадет на 30% или на эту же величину вырастет платеж по ипотеке. Весь долг при этом не может превышать 10 млн рублей.

Платеж снизится, но банк не должен на этом дополнительно заработать — полная стоимость кредита останется прежней. При такой практике возможны злоупотребления со стороны недобросовестных клиентов, и банки заложат эти риски в стоимость услуг, считают эксперты. В таком случае нагрузка ляжет на качественных заемщиков, которые и так исправно платят.

Список условий

Ипотека — долгосрочный проект, требующий тщательного планирования доходов и расходов. И достаточно просрочить один платеж, чтобы испортить себе кредитную историю и впредь получать займ по повышенной ставке. Самый черный сценарий — потеря ипотечной недвижимости за долги.

Эти угрозы отпугивают потенциальных заемщиков, а те, кто рискнул и все-таки оказался в сложной жизненной ситуации, зачастую не знают, как быть.

Инициатива, которая обяжет банки менять график платежей по ипотеке по заявлению заемщика, должна повысить уверенность граждан в завтрашнем дне.

Законопроект ЦБ дает право требовать изменения графика выплат и снижения размера ежемесячного платежа, однако это возможно при наступлении ряда условий.

Например, если доход семьи, рассчитанный за три месяца, снизился не менее чем на 30% или ипотечный платеж вырос на 30%.

При этом с момента заключения договора должно пройти больше 12 месяцев, совокупный долг не может превышать 10 млн рублей, а просрочка — не более 60 дней. Просить об изменении графика платежей разрешается не чаще, чем раз в пять лет.

По умолчанию после изменения графика платеж снизится на 12 месяцев, но договориться можно и другом сроке, правда он должен быть не менее полугода, говорится в законопроекте. В общем случае, новый ежемесячный платеж должен составлять 10% от старого на весь срок реструктуризации. С банком можно обсудить и другую сумму, но не более половины от прежнего размера платежа.

Документ предусматривает еще два пункта для защиты гражданина: по окончании периода реструктуризации новый ежемесячный платеж может превысить первоначальный не более чем на 20%, а полная стоимость кредита должна остаться неизменной. В итоге заемщик получит от банка новый график платежей, а срок погашения ипотеки увеличится на период реструктуризации.

Автор цитаты

Полная стоимость кредита (ПСК) — это все платежи заемщика по договору, которые известны на дату его заключения. В нее входят и платежи в пользу третьих лиц, например за страховку. Иными словами, это всё, что должен выплатить заемщик по договору ипотеки (или иного кредита).

Пока решает банк

Руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко рассказала, что в банке не ожидают всплеска числа обращений на реструктуризацию ипотечных кредитов после принятия законопроекта. Он не предполагает снижения процентной ставки или освобождения заемщика от выплаты части обязательств, пояснила она.

По действующему закону, банк и заемщик вправе договориться о реструктуризации либо ином изменении условий договора в любое время, отметил руководитель практики банкротства и финансовой реструктуризации международной юрфирмы «Ильяшев и партнеры» Дмитрий Константинов.

Например, Райффайзенбанк ежемесячно получает несколько десятков заявлений на реструктуризацию ипотечного кредита, часть заемщиков отказывается от этой процедуры на этапе консультации, так как изменение графика платежей ведет к переплатам процентов в будущем, пояснила Оксана Матюшенко.

Основанием провести реструктуризацию является снижение дохода из-за потери работы, длительная потеря трудоспособности и другое, добавила она.

В заявлении может быть отказано, если заемщик просит изменить график платежей в связи с намерением сделать ремонт, купить автомобиль или съездить в отпуск, а также в случае его чрезмерной закредитованности.

Решение принимается индивидуально, исходя из жизненной ситуации клиента, отметили в пресс-службе Сбербанка.

— Задача кредитной организации — не добавить человеку долгов, а помочь выполнить обязательства по договору. Поэтому в случае проблем с оплатой обязательств по кредиту, мы рекомендуем незамедлительно связываться с банком, — отметили в кредитной организации.

Другим дороже

В новом законопроекте речь идет об изменении условий договора в пользу заемщика, если тот не сможет выполнить свои обязательства. Для конкретного гражданина это может быть хорошо, но банки будут закладывать возможность такой принудительной реструктуризации в стоимость кредита, а значит для остальных заемщиков ситуация ухудшится, полагает Дмитрий Константинов.

Нововведение приведет к злоупотреблениям со стороны недобросовестных заемщиков и увеличит стоимость услуг для других клиентов, согласен первый зампред правления Совкомбанка Сергей Хотимский. У добросовестного заемщика и сейчас есть возможность получить реструктуризацию в случае объективной необходимости, пояснил он.

Аналитик «Открытие Брокер» Тимур Нигматуллин напротив считает инициативу ЦБ разумной.

По данным Банка России, доля ипотеки с просроченной задолженностью сроком свыше 90 дней (фактически безнадежных) в сентябре 2018 снизилась на 0,5 п.п. — до 1,89%.

И резерв сокращения просрочки практически исчерпан, а законодательно закрепленная реструктуризация может снизить этот показатель еще на 0,4 п.п. в среднесрочной перспективе, оценил эксперт.

Такой шаг поднимет уровень защищенности заемщика: он будет уверен, что в критической ситуации можно получить послабления от банка, считает ведущий аналитик Amarkets Артем Деев. Это позволит избежать неплатежей, а значит, штрафов и переплат.

Источник: https://iz.ru/813940/tatiana-gladysheva-inna-grigoreva/platezhnoe-vovlechenie-banki-obiazhut-restrukturizirovat-kredity

Как проводится реструктуризация кредита в Райффайзенбанке

Реструктуризация долга в райффайзенбанке

Реструктуризация  – возможность снизить кредитную нагрузку, когда доходы упали по объективным причинам: увольнение с работы, снижение зарплаты, смерть близкого человека. Редакция сайта «Займ-быстро» разобралась во всех тонкостях оформления реструктуризации займа в Райффайзен банке.

Что представляет собой и чем выгодна

Это действия по изменению условий погашения кредита. Выгоду получают обе стороны – клиент не копит штрафы и пени, а банк получает назад свои деньги с процентами.

Особенности предоставления услуги

Райффайзен банк предлагает несколько вариантов изменить условия по договору:

  • Увеличение срока до 36 месяцев со снижением ежемесячных платежей. Сумма переплаты будет больше. Этот способ подойдёт в случае затяжных финансовых трудностей.
  • Отсрочка выплаты основного долга на срок до 6 месяцев. Но проценты, штрафы, пени, страховку платить придется обязательно. Способ не выгоден в первые годы пользования займом с аннуитетным графиком, когда большую часть ежемесячного платежа составляют проценты. Такая реструктуризация подойдет клиентам, заканчивающим платить кредит.
  • Рефинансирование. Заключение нового договора с пониженной процентной ставкой для погашения старого. В нём можно объединить несколько кредитных продуктов.

В заявлении заемщик сам выбирает способ реструктуризации, но банк оставляет за собой право не соглашаться с клиентом и может предложить свои условия.

Особенности:

  • Банк на свое усмотрение может изменить проценты по кредиту.
  • Договор страхования не продлевается и выплаты по страховке не меняются.
  • Поручитель должен дать согласие на реструктуризацию. В процессе переоформления его можно поменять.
  • На срок реструктуризации банк блокирует кредитные карты клиента, если они есть.
  • До подписания документов необходимо закрыть все просрочки.

Реструктуризация не освобождает от оплаты потребительского кредита. Санкции за просрочки применяются такие же, что и при основном займе: штрафы, пени, расторжение договора.

Порядок действий заемщика

Оформление реструктуризации стоит из трех этапов: заполнение анкеты, согласование условий с представителем банка, подписание документов.

Подать заявку можно несколькими способами:

  • На сайте банка, в разделе «Способы погашения кредита».
  • В отделении банка. Заявление передается лично сотруднику вместе с подтверждающими документами.
  • Звонок на горячую линию 8-800-700-82-40. Оператор заполнит заявку со слов клиента.

В течение 10 дней с момента отправки заявления представитель финансовой организации связывается с клиентом, чтобы сообщить о решении и определиться с последующими действиями. При необходимости банк может запросить дополнительные документы, которые подтверждают ухудшение финансового положения.

Пока идет рассмотрение, сбор и передача документов, подписание дополнительного соглашения, клиент должен оплачивать ежемесячные платежи в полном объеме по старым условиям. Иначе банк откажет в изменении условий договора.

Если клиент не выполняет требований банка, с ним невозможно связаться или он не приходит для подписания документов, решение аннулируется.

Для изменений условий погашения придется подавать новую заявку, которая будет заново рассматриваться.

В случае отказа лучше получить письменное уведомление банка в любом из отделений. В судебных разбирательствах это станет доказательством того, что клиент желал платить, но банк не пошёл навстречу.

Памятка клиента по договорам физических лиц

Составление и расторжение договора

Для увеличения срока или «кредитных каникул» составляется дополнительное соглашение к текущему договору, где прописываются новые условия. Реквизиты для оплаты остаются прежними.

Рефинансирование предполагает заключение нового договора. Процедура подобна оформлению нового кредита: подача анкеты, подтверждение дохода, рассмотрение, подписание пакета документов.

Особенность займа в том, что он целевой, поэтому полученные деньги обязательно должны пойти на погашение текущих долгов перед банком. После выдачи денег по новому договору, старый закрывается досрочно. Платежи вносятся по новым реквизитам.

Обязательно нужно взять справку о закрытии старого кредита.

Что делать, если Райффайзенбанк отказал в реструктуризации

Реструктуризация кредита не является обязанностью банка, поэтому он может отказать без указания причины. Если в изменении условий оплаты отказано, можно через несколько месяцев обратиться вновь.

Важно в этот период не допускать просрочки и собрать максимальное количество доказательств плохого финансового положения.

Кроме этого, надо уверить банк, что доходы уменьшились, но не пропали и кредит не станет дефолтным.

Рефинансирование можно оформить в любом банке, не обязательно в том, где взят текущий займ, поэтому можно обратиться в любую финансовую организацию. При этом надо учитывать, что если просрочки по платежам были, то велика вероятность  отказа, поэтому лучше с реструктуризацией не затягивать, а оформлять как только возникла проблема.

Заявление

В заявлении необходимо заполнить все поля: ФИО, паспортные данные, контактные данные и удобное время для связи, ежемесячный доход на момент подачи заявления, удобная сумма ежемесячного платежа.

Наиболее важные моменты :

  • Указать причину. Здесь необходимо подробно расписать почему платёжи стало тяжело вносить и что планируется предпринять для исправления ситуации, примерные сроки трудностей и сроки по уплате просрочек, если они есть.
  • Приложить подтверждающие документы. Каждый факт из описания необходимо закрепить соответствующим документом.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Примерный перечень документов:

Это не полный перечень причин. Любой случай снижения доходов или увеличения расходов рассматривается индивидуально.

Реструктуризация не принесёт финансовой выгоды, скорее наоборот, увеличит расходы на выплату займа, но в то же время снижение ежемесячных платежей поможет не накопить долги.

Выгоду можно почувствовать только при оформлении рефинансирования, но это необходимо делать до наступления просрочек.

Читать также: Как проводится реструктуризация кредита в Альфа-банке

Пожалуйста, поддержите наш канал – подпишитесь на него и поставьте лайк на эту публикацию.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5b4c9155ebf84e00aa201d99/kak-provoditsia-restrukturizaciia-kredita-v-raiffaizenbanke-5c309275ea039800abdca70f

Юрист спасет
Добавить комментарий